“la Caixa” consolida sus elevadas fortalezas financieras: solvencia (Core Capital del 8,7%) y liquidez (21.208 millones),con un contenido ratio de morosidad del 3,42%

El Grupo “la Caixa” obtiene 1.710 millones de beneficio recurrente, con un incremento del margen de explotación del 12,3%, tras realizar fuertes dotaciones

• El margen de intereses aumenta un 12,1%, hasta los 3.932 millones, por el sólido crecimiento de la actividad bancaria. Las comisiones y los resultados por puesta en equivalencia impulsan el margen bruto hasta los 7.187 millones, un 6,4% más.

• El margen de explotación crece un 12,3%, hasta los 3.622 millones, por el fuerte incremento de los ingresos (+6,4%) y la estricta política de contención de los costes (+1%) debido a la reducción de un 4,7% de los gastos generales.

• La racionalización de costes del Grupo, junto con el aumento de la productividad, han permitido continuar mejorando significativamente el ratio de eficiencia hasta el 42,9% (-2,3).

• De acuerdo con su estrategia de gran prudencia, se han registrado en 2009 dotaciones totales por 2.821 millones, en su mayor parte para insolvencias. El fondo genérico para insolvencias asciende a 1.835 millones, en línea con el de cierre de 2008, lo que proporciona una gran solidez financiera a la entidad ante entornos futuros adversos.

• El resultado después de impuestos es de 2.004 millones, que, aplicados los minoritarios, nos lleva a un resultado recurrente del Grupo de 1.710 millones.

• Las plusvalías extraordinarias netas de impuestos ascienden a 249 millones. Por este mismo importe se han registrado dotaciones para insolvencias adicionales a la aplicación de calendarios y dotaciones para la cartera de participadas. Adicionalmente, con una visión anticipatoria, se ha registrado una dotación adicional neta de impuestos de 200 millones para la gestión futura del negocio. El resultado atribuido se sitúa en los 1.510 millones.

• El volumen de negocio aumenta hasta los 415.825 millones (+0,4%) impulsado por la cartera de créditos sobre clientes, que aumenta en 1.603 millones, hasta los 178.026 (+0,9%), con 1.084.168 nuevas operaciones y 104.045 millones de riesgo concedido, por el fuerte crecimiento de la inversión crediticia a empresas a través de los 80 centros de empresa (+14%) y de toda la red de oficinas. Destaca el elevado crecimiento en los productos de factoring y confirming, con una progresión de 3,0 y 1,2 puntos, respectivamente, en cuota de mercado, hasta el 8,9% y 13,2%.
  “la Caixa” ha renovado diversas líneas de crédito con diferentes patronales para la financiación del circulante.

• Los recursos de clientes se sitúan en los 237.799 millones con aumentos de las cuentas corrientes y una gestión prudente del precio y del volumen, además de por los fuertes crecimientos de planes de pensiones, seguros y fondos de inversión, siendo InverCaixa, la gestora de “la Caixa” de fondos de inversión, la que más crece en 2009, con una cuota que alcanza el 8,5%. El Grupo refuerza su posición de liderazgo en el mercado bancario español con un aumento general de sus cuotas de mercado en: facturación de tarjetas (17,7%), facturación de comercios (20,9%), domiciliación de nóminas (15,1%) y pensiones (12,8%), planes de pensiones (15,6%) y seguros de vida (13,4%), entre otros.

• La entidad ha realizado distintas emisiones en el mercado institucional por importe de 5.605 millones en 2009: una emisión con aval del Estado español por 2.000 millones, una emisión de cédulas hipotecarias por otros 2.000 millones, una emisión de bonos de Criteria por 1.000 millones, cédulas hipotecarias para el Banco Europeo de Inversiones (BEI) y el Fondo para la Adquisición de Activos Financieros de 450 millones y emisión de bonos simples por 155 millones. Los vencimientos en 2009 fueron de 3.170 millones y para 2010 serán de 2.810 millones.

• De acuerdo con el Plan Estratégico 2007-2010 del Grupo, “la Caixa” ha culminado la implementación de un modelo de especialización de banca personal y banca de negocios (pymes, autónomos y comercios), con cerca de 1.800 gestores especializados, y sigue potenciando con éxito la división de banca privada y el negocio de empresas.

• En términos de solvencia, el Grupo “la Caixa” mantiene su fortaleza, con un Core Capital del 8,7%, un Tier-1 del 10,4% y un Tier total del 11%. “la Caixa” es uno de los tres únicos grupos financieros españoles con un rating a largo plazo en el rango AA de las tres agencias de calificación.

• El nivel de liquidez se mantiene entre los más altos del sistema financiero español, con 21.208 millones (7,8% del activo) y en su práctica totalidad de disponibilidad inmediata.

• El ratio de morosidad se sitúa en el 3,42%, 0,11 puntos por debajo del registrado en el trimestre anterior, y mantiene el diferencial positivo respecto al sector (5,05% media del sector financiero en noviembre). El ratio de cobertura alcanza el 62% (el 127% con garantías hipotecarias).

• En el marco de su plan de expansión internacional, en 2009 "la Caixa" ha inaugurado la primera sucursal operativa de una entidad española en Marruecos (Casablanca) y ha puesto en marcha su primera oficina de representación en Turquía (Estambul) y la segunda en China (Shanghai). La entidad ha ampliado su negocio de comercio exterior, con un aumento de 3,7 puntos de la cuota en créditos documentarios de exportación y de un 2,4 en los de importación, hasta el 9,4% y 12,7%, respectivamente.

• Asimismo, “la Caixa” y Criteria han firmado acuerdos estratégicos de inversión y de colaboración con sus participadas The Bank of East Asia (14,99% de participación, en enero) y Erste Bank (10,10%), en las que ha aumentado su articipación durante este ejercicio. Además, Criteria ha acordado la adquisición de Adeslas para reforzar su liderazgo en el sector asegurador y la venta de parte de su participación en Agbar, quedándose como accionista minoritario de la compañía. Asimismo, ha continuado la apuesta por el sector industrial y ha suscrito la ampliación de capital de Gas Natural por 1.313 millones.

ADVERTENCIA.- La presente información financiera del Grupo “la Caixa” correspondiente al ejercicio 2009 ha sido elaborada, en lo que se refiere a la información de sociedades participadas, fundamentalmente en base a estimaciones, no pudiendo, en ningún caso, ser tomada como base para efectuar previsiones sobre los resultados del ejercicio de 2009 de Criteria CaixaCorp, filial del Grupo “la Caixa”.

Barcelona, 5 de febrero de 2010

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