El Grupo “la Caixa” aumenta un 18,9% el beneficio neto recurrente, hasta 1.773 millones de euros, y
consolida su fortaleza financiera

• Excelente nivel de capital: la positiva evolución de los resultados y la activa gestión de los riesgos aportan un excelente nivel del 8,8% de Core Capital (recursos propios de máxima calidad) y un Coeficiente de Solvencia del 12%, con un superávit de 6.091 millones respecto al requerimiento mínimo exigido.
•  Posición holgada de liquidez: la entidad cuenta con 26.491 millones de euros de liquidez (+1.345 millones en 2008), el 10,1% de los activos totales. Esta gran fortaleza financiera permite al Grupo ser prestador neto permanente en el mercado interbancario, afrontar con garantías el crecimiento de sus negocios y dar respuesta a las necesidades de crédito de sus clientes.
•  Elevada rentabilidad: el margen de explotación recurrente crece un 13,4% y el beneficio neto recurrente antes de minoritarios aumenta un 18,9%, lo que permite a la entidad mejorar la eficiencia hasta el 42,2% y mantener elevados niveles de rentabilidad con un ROE del 16,3%.
• Gran crecimiento: la cartera de créditos se ha incrementado en 17.165 millones (+11%), con lo que los créditos sobre clientes alcanzan los 173.118 millones; mientras que los recursos de clientes crecen en 17.081 millones (+7,7%), hasta los 238.404 millones.

•    La gran fortaleza comercial del Grupo “la Caixa”, con 27.740 empleados, 5.577 oficinas, 8.162 cajeros y liderazgo en banca online, permite alcanzar los 10,7 millones de clientes (+ 307.000), 10,3 millones de tarjetas, 168.943 TPV’s y un volumen total de negocio bancario de 411.522 millones de euros, un 9,1% más. Los créditos aumentan un 11,0%, hasta los 173.118 millones de euros (+17.165). Los recursos de clientes alcanzan los 238.404 millones de euros (+17.081), un 7,7% más.

•    La entidad mantiene un ritmo normal de actividad crediticia: en los últimos doce meses se han concedido créditos por valor de 89.260 millones de euros en 1,4 millones de operaciones.

•    Como resultado de ello, “la Caixa” continua reforzando su posición de liderazgo en el mercado bancario español con elevadas y crecientes cuotas en depósitos de clientes (10,5%), créditos (9,3%), préstamos hipotecarios (11,1%), seguros de vida (12,2%), domiciliación de pensiones (12,6%), domiciliación de nóminas (13,5%), y facturación de tarjetas (17,6%), entre otros.

•    El sólido aumento de los ingresos, con una adecuada gestión de los precios y la gran capacidad comercial de la red, junto al estricto control del gasto, permiten aumentar el margen de explotación recurrente un 13,4% y mejorar la eficiencia hasta el 42,2% (-0,5). Todo ello manteniendo elevados niveles de rentabilidad, con un ROE del 16,3%.

•    En un entorno de crisis económica, con aumento de la morosidad, el Grupo, atendiendo a criterios de elevada prudencia, ha reforzado su balance con el registro de 759 millones de euros de dotaciones para insolvencias en el 2008. Así, las provisiones para insolvencias totales registradas ascienden a 3.175 millones de euros, de las que 2.307 millones corresponden a provisiones genéricas. El Grupo mantiene dotada la provisión genérica por el importe máximo permitido por el Banco de España, con un exceso de 1.698 millones de euros respecto al mínimo exigido.

•    Gracias a la gran calidad de la cartera crediticia y la exigente gestión del riesgo y de las provisiones, “la Caixa” presenta buenos ratios de morosidad (1,69%) y cobertura (106%). Considerando las garantías hipotecarias la cobertura alcanza el 161%.

•    El beneficio neto recurrente hasta septiembre de 2008 aumenta el 18,9%, hasta los 1.773 millones de euros. El beneficio recurrente atribuido asciende a 1.571 millones, un 7% más tras la asignación en 2008 de minoritarios por la OPS de Criteria CaixaCorp de octubre de 2007. El beneficio total atribuido de los tres primeros trimestres de 2008 no incorpora resultados extraordinarios, al haber destinado íntegramente a provisiones los 225 millones de euros de ingresos extraordinarios generados, y disminuye un 14% respecto al beneficio total de los tres primeros trimestres de 2007, que incorporaba 360 millones de ingresos extraordinarios.

•    El valor de mercado de la cartera cotizada asciende a 16.897 millones de euros, con 4.360 millones de plusvalías latentes.

•    En cuanto a la solvencia, la positiva evolución de los resultados y la activa gestión de los riesgos permiten alcanzar excelentes niveles de Core Capital (recursos propios de máxima categoría) del 8,8% y un Coeficiente de Solvencia del 12% en BIS II, con unos recursos propios computables de 18.251 millones de euros. Con un requerimiento mínimo del 8%, el superávit de recursos propios es de 6.091 millones de euros.

•    Como garantía de sus compromisos, “la Caixa” cuenta con un extraordinario nivel de liquidez de 26.491 millones de euros, el 10,1% de los activos, y es prestador neto permanente en el mercado interbancario. Además, el 73% de los recursos invertibles del Grupo corresponde a depósitos de la clientela, lo que proporciona fuerte estabilidad y es reflejo de la confianza de nuestros clientes. La dependencia de los mercados mayoristas es muy reducida y los vencimientos de deuda institucional hasta finales de 2009 son sólo de 4.000 millones de euros.

•    La compra e integración con éxito del negocio de banca privada de Morgan Stanley en España, el impulso del proyecto de empresas, con 68 nuevos centros especializados, y el desarrollo del negocio internacional, con las oficinas propias y las participaciones bancarias a través de Criteria en América (GFInbursa), Asia (BEA) y Europa (BPI y Boursorama) han dado un impulso decisivo al Plan Estratégico 2007-2010 del Grupo, cuyos retos son reafirmar a “la Caixa” en posiciones de liderazgo en el mercado financiero español e iniciar su internacionalización.

•    Criteria CaixaCorp completó la adquisición de una participación del 20% en Grupo Financiero Inbursa el 8 de octubre de 2008. Con esta operación, GFInbursa se convierte en el vehículo de expansión del negocio financiero de Criteria CaixaCorp y de la familia Slim en el continente americano. La participación de Criteria en este proyecto generará importantes sinergias entre "la Caixa" y GFlnbursa, líderes en su sector. GFlnbursa se beneficiará de la experiencia y know how de "la Caixa" para la expansión del negocio minorista en México y en otros países del continente americano.

•    La presencia internacional de “la Caixa” se potenciará con la apertura en 2009 de dos nuevas oficinas operativas, en Lisboa –tras recibir la autorización del Banco de Portugal– y Marruecos, que se sumarán a las de Varsovia y Bucarest y a las 10 oficinas de representación, que se verán ampliadas con una nueva en Shanghai. A través de estas oficinas, “la Caixa” sigue aumentando la operativa del negocio de los clientes que operan en el extranjero y de las empresas extranjeras que se establecen o que tienen relaciones comerciales con España. La filosofía de esta expansión internacional se mantiene fiel a los principios que han caracterizado la historia de "la Caixa": atención personalizada, calidad en el servicio y compromiso social.

•    Así, en un complicado y volátil entorno, en los tres primeros trimestres de 2008 el Grupo “la Caixa” ha aumentado su fortaleza financiera, lo que le permite afrontar con garantías el crecimiento de sus negocios y dar respuesta a las necesidades de crédito y de seguridad de todos sus clientes.

Barcelona, a 23 de octubre de 2008

ADVERTENCIA.-
La presente información financiera del Grupo “la Caixa” correspondiente a los tres primeros trimestres de 2008 ha sido elaborada, en lo que se refiere a los ingresos de sociedades participadas, fundamentalmente en base a estimaciones, no pudiendo, en ningún caso, ser tomada como base para efectuar previsiones sobre los ingresos de los tres primeros trimestres de 2008 de Criteria CaixaCorp, filial del Grupo “la Caixa”.

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